外幣存款是近幾年來受到財富管理市場非常重視的一件理財投資的工具，然而對於一般無知的定存族與保守的投資人來說，卻常常是賺了利息而賠了匯差的窘境，而定存族與投資人依舊搞不清楚外幣定存一樣是定存，為何還是照樣會賠錢呢？
我想追根究底來看，這完全是銀行在推廣財富管理事業的一種錯誤的行銷手段，透過銀行這種較讓人信任的機構，來誤導且刻意隱匿投資風險的事實，進而讓投資人與定存族們，像是中了邪或是喝了迷魂湯一樣的簽下了很多不利於自己的文件與投資決定！
因此，這些銀行與財富管理的從業人員們；固然有其無法推卸的責任，但是投資人與定存族們更應該好好的自己反省一下，當我們在受到銀行與理專利誘的時候，我們是否有仔細的去審視自己在理財投資上的需求；是否真的有仔細的去審閱相關簽署的文件；是否對這項理財投資工具背後的結構與原理，有真正的認識與了解！
所以，吾等金融從業人員們，應該秉持著良知與職業道德的原則，在兼顧自己的生計的同時，來提供一個更好、更專業與更完善的金融服務，給社會上需要這些服務的投資人，並進一步的教育他們擁有正確的理財價值觀，進而讓我們的社會有更好的一個良善的循環！
台幣貶值 幾家歡樂幾家愁
新台幣在過完年後呈現急貶的走勢，對美元的匯價創下近6年來的新低，受到全球經濟衰退的影響，仰賴出口的亞洲各國，紛紛以貶值為手段來刺激出口，這對我們到底是好還是不好。
幣值的升貶其實是雙面刃，一般大家都知道本國貨幣的貶值有利出口，但不利於進口。台灣是以出口為導向的國家，央行希望藉由弱勢貨幣來提振出口，按照道理是對我們比較好，但是金融風暴後，全球經濟大蕭條，各國不是保護主義抬頭就是無力消費，請問要出口給誰。再說我們的競爭對手韓國，幣值貶的比我們更兇，若要搶訂單根本搶不過韓國，很顯然目前貶值不但救不了出口，反而讓我們受到進口成本增加的傷害。
想當年台幣升值，美元對台幣由1：40狂貶到1：25的時候，美元的貶值就是台幣的升值，當時出口商不知倒了多少，每天一開門就賠錢，原本1萬美元的訂單值40萬台幣，結果台幣升值後，1萬美元只換到25萬台幣，根本不夠成本，無法忍受匯損的出口商紛紛倒閉。
但是升值卻引起國際熱錢大量的湧入，造成台股直奔萬點，房地產狂飆的盛況。假設外資匯1億美金進來可以換40億台幣，就算什麼都不投資放在銀行，升值後也可以換回1.6億美金，大賺匯率的錢。更何況當時沒有什麼投資工具，只好投入股市及房地產，才創造出台股一片榮景。那個時候台灣錢淹腳目，不知道錢從那裡來的，大家都變得很有錢，餐廳裡座無虛席，百貨公司也人潮洶湧，升值帶來的好處就是經濟繁榮，民間消費力強。
現在的情形剛好相反，大家都覺得荷包縮水了。若依過去經驗，貶值可能造成資金外流，對股市而言是利空。目前外資佔台股的比重約三成，如果台幣續貶，萬一外資基於匯損避險而出走，不敢想像對我們股市的衝擊。
有些人認為，台幣貶值和我們一般升斗小民好像沒什麼關係，或許沒有直接的關係，但卻使我們間接的受到影響。台灣有很多商品仰賴日本的進口，目前已傳出部份進口車的業者擬調漲價格，日系化妝品價格也全面調升，對於一些愛用日貨的女性，可能要多掏腰包了。
另外在旅遊業，受到匯率的因素，使得某些地區團費變貴了，包括美加團、大陸團都要漲價，其中以日本團的漲幅最大，漲幅約有一成。近期若有計劃要出國旅遊，可以考慮貶值幅度比台灣更大的國家，像韓國、紐澳、歐元區的國家。
現今的大環境是全球金融市場都處於不安的狀態，大量資金流入美國政府公債，造成美元的走強。友人在去年底危機入市買美元計價的海外基金，現在淨值小賠，但是在匯兌上卻大賺。反應在台股上也是二樣情，電子業外銷比重較高的，受惠於匯兌收益，走勢就比其他類股強勁。
目前台灣雙率走低，外幣定存相對吸引人，但要注意，澳幣紐幣雖然利息高，貶值幅度比台幣還大，不要賺了利息賠了匯率，到時白忙一場。
景氣低迷錢難賺，看來台幣貶值，對出口業是利多，但反映在進口物品上，不論是吃的、用的、玩的，卻也會因為台幣貶值，讓民眾增加支出，這年頭用錢要精打細算，不要讓台幣貶值瘦了我們的荷包。
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本文轉載自"雅虎－理財專區－個人理財－特別企劃"之專欄文章！
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