這是某位網友在知識+提出有關投資型保單的疑問，而專業且用心的網友"阿文"，再回答該問題的時候雖然觀點與數據非常正確無誤，但是卻遭受很多既得利益的保險業務員反駁與非議，因而受到很多網友的誤解！
在此狗頭提供一個自己簡單的觀點給各為投資朋友們參考看看！
Q：
總是有很多「專業的保險財務理財專員」說~買投資型保單二十年後只要有8%就賺多少又多少？
想問的是~投資型保單從一開始到現在有幾年啦？
有人買到現在是「賺」的嗎？
只是投下了12萬元~但只剩4萬元的心中大大大疑問~
另外，如果是只繳一年他要扣的費用去買投資型保單背後的保障~划算嗎？
唉~有誰可以解開我這多年的疑多丫！！！！
（請有購買過的 or對理財有研究的人回答~保險業務員就免了！）
感恩~~
我現在用保誠人壽悠遊人生變額壽險96年10月以前的收費做為標準來計算給你看:
1.營業費用第一年80%.第二年50%.第三年30%.第四年5%.第五年5%.第六年5%.第七年5%-第八年起每年年繳保費5%回饋)
2.帳戶管理費:每個月80元.
3.危險保費:為自然保費若是男性30歲.100萬保額年繳110元.
所以假設.投保年齡30歲.保額300萬.月繳3000元=年繳36000元計算的話.
第一年36000-(營業費用36000x80%=28800元)-(帳戶管理費80x12=960元)-(危險保費110x12x3=3960元)=真正投資只剩下來2280元買進基金.
第二年36000-(營業費用36000x50%=18000元)-(帳戶管理費80x12=960元)-(危險保費110x12x3=4140元)=真正投資只剩下來13080元買進基金.
第三年36000-(營業費用36000x30%=10800元)-(帳戶管理費80x12=960元)-(危險保費120x12x3=4320元)=真正投資只剩下來19920元買進基金.
如果是已經繳交3年整的話.真正投資只有2280+13080+19920=35280元買進基金.又很不湊巧的金額大海嘯虧損50%=剩下來17640元的帳戶價值.
但是3年你已經繳交108000元.所以虧損83.6%只剩下來16.4%而已.
基本上我們查證過了.投資型保單用的壽險就是*一年期定期壽險*.那麼我們就用單純買*一年期定期壽險*.剩下來的錢買進基金的話呢.將會是:
投保年齡一樣是男性30歲.保額300萬.月繳3000元=年繳36000元計算的話.
第一年36000-(一年期定期壽險300萬年繳5730元)=剩下來30270元買進基金.
第二年36000-(一年期定期壽險300萬年繳5970元)=剩下來30030元買進基金.
第三年36000-(一年期定期壽險300萬年繳6270元)=剩下來29730元買進基金.
如果是已經繳交3年整的話.真正投資只30270+30030+29730元=90030元買進基金.又很不湊巧的金額大海嘯虧損50%來45015元的帳戶價值.
這樣比較之後發現.出事都是領300萬理賠金.但是投資部份相差
計算之後.講真的不論基金賺錢.還是賠錢.投資金額相差2.55倍.
再來所有的投資都一樣盈虧自負.保險業務員在投資這方面.講真的和你差不多.沒有比你強.
其實你自己去銀行買基金定期定額.只要賺10-15%就賣出一次.都比買投資型保單強太多了.根本就被自己將投資與保險分開做所澈底擊敗!!!
所以強烈的建議.要保障買保險.要投資自己來吧!!!
買投資型保單只是多浪費錢給保險公司花而已.
| 阿文 ( 實習生 1 級 ) |
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