以下是我在雅虎知識+回答某位有志從事金融業的網友的問題~
在這邊也一並做個轉貼，希望能夠讓更多有志從事金融業的朋友們做個參考！
Q：
目前理財業務重疊性非常高,證券、銀行、壽險的業務員在專職的商品雖然明顯不同但在某些商品卻又一樣，面對當前險惡的環境，每個行業彼此競爭更加劇烈，試以證券業務員為主軸做一個SWOT分析
A：
目前根據相關法規的規定，證券業、銀行業與保險業雖然看起來業務的重疊性很高，但是其實並不盡然~
以下是各行業的從業人員應具備的資格與職務內容介紹~
1.證券業：證券業需要最基本的就是初階證券業務員(俗稱初業或是普業)，或是高級證券業務員(俗稱高業)，以上二張證照只要有任何一張即可，但是證照的等級會影響你未來的職務及職稱與銷售金融商品的資格，另外有的證券公司會要求還要有期貨業務員的證照！
根據證券法規規定，目前綜合券商也可以經營財富管理業務，所以證券業業務員目前的工作內容也很類似於銀行理專，不過證券業務員最主要的工作內容還是在經紀股票買賣業務與期貨及選擇權投資經紀業務，銷售其它理財投資金融商品不過是兼差性質的，有銷售就有多餘的業績獎金與績效！
況且以目前證券業的開戶資格來看是最容易的，因此證券業務員要找客戶也會比較容易，再加上證券投資的限制比其他金融商品少的很多，而且股票投資是國人最熟悉的投資管道！
2.銀行業：一般來說如果只是要去做理財專員的話，最基本需要信託業務員、投信投顧法規或是投信投顧業務員、人身壽險業務員、投資型保單業務員與金融常識與職業道德，以上五張證照都要具備！
而理專的職務內容不外乎推薦與銷售理財投資的相關金融商品，如：共同基金、連動債、保險、外匯或外匯選擇權與海外債券及海外股票等金融商品，並透過銷售金融商品所收取的手續費用來達到銀行要求的業績目標！
然而目前投資人希望透過銀行體系進行理財投資活動時會有諸多限制，最簡單的就屬開戶門檻了，一般 VIP 開戶門檻就要有100~350萬新台幣的資產才能成為銀行財富管理部門的客戶，就連最普通的也要30~50萬的條件，另外銀行所銷售的金融商品大多有所謂的閉鎖期，也就是在一定的時間之內是不能贖回的，不過銀行有一個最大的優勢就是一般存戶或是大額存戶的資料豐富，擁有很大的市場開發潛力！
3.保險業：保險業須具備以下四種，人身壽險業務員、產險業務員、投資型商品業務員＋信託業務員、投信投顧業務員或是投信投顧法規測驗合格證明！
保險業務員主要的工作就只是單純的招攬保險業務，完全沒有所謂的理財投資的行為，因為根據保險相關法規的規定，保險公司只能銷售經金管會核准的保險產品，因此保險公司所有販售類似投資商品的金融商品都是經過層層包裝的保險商品，而非投資商品！
再加上保險公司並沒有像證券公司與銀行業者一般有自己的實體銷售通路，所以在業務的推廣上就必須完全靠業務人員去銷售保單，不過保險公司反倒是利用這個優勢與其他金融機構配合，透過銀行與證券公司的通路來銷售保單，所以在這一點上就很難斷定是好是壞了，畢竟證券公司的營業員與銀行的理專；銷售保險商品會排擠到銀行與證券公司的本業推廣與客戶的資金流動性！
證券、銀行與保險業的 SWOT 分析：
1.證券業的 SWOT 分析：
Strength 優勢：可以銷售與經紀的金融投資商品完整且豐富，可以提供客戶最完整的選項與一次滿足所有的投資需求！
Weakness 劣勢：多數從業人員皆為老一輩的業務人員，缺乏電腦資訊的使用能力與開發新客源的行動力，且證券業無其他更有效率的行銷曝光管道！
Opportunity 機會：證券業如果能夠透過世代交替、汰換新血的方式，來進行組織進化與改革再造，讓更多的年輕世代有機會踏入這個領域，並且透過教育與推廣的方式，提供投資人一個正確的投資觀念的話，證券業依舊會是未來最火熱的金融服務業！
Threat 威脅：由於證券業與銀行、保險業的客源重疊性太高，因此會有很嚴重的資金排擠現象產生，因此在交叉行銷這方面必須謹慎而為之，不然就產生不務正業；以致於影響未來的發展了！
2.銀行業的 SWOT 分析：
Strength 優勢：銀行業具有專業的品牌形象、通路據點廣大、客戶資源龐大、不可取代性等天生的優勢，而且再近十年來，銀行也不斷的在開發新的金融服務，以符合現代都會人的需求！
Weakness 劣勢：由於台灣地小人稠且政府在產業規劃上的失策，導致台灣銀行過度的競爭已經到了快要崩壞的地步了，而近幾年來銀行的過度行銷，導致一般民眾對銀行是越來越反感了，再加上去年由投資銀行與金融保險機構過度操作衍生性金融商品的因素，導致台灣許多投資人與退休人士，一輩子的心血就這麼化為烏有，而銀行在後續的處理事宜上又是本位主義、不聞不問的態度，因而有越來越多的民眾對銀行失去了信任感與信心！
Opportunity 機會：銀行體系的金融機構，未來若能妥善的處理投資人的消費糾紛，並且重新建立起專業的金融服務形象，透過其旗下廣大的實體通路與虛擬網路通路，謹慎篩選風險較低的金融理財商品來銷售與推廣的話，我想銀行絕對還是未來金融業的主流才是！
Threat 威脅：我想銀行業的威脅主要還來自於同業的競爭，與內部的管理績效及營運操作策略的失敗，由於近幾年財富管理市場的蓬勃發展，讓各家銀行爭相搶奪這個市場大餅，也因為過度集中焦點的因素，導致在這一波金融海嘯的來襲，讓銀行業失去了獲利的來源，因此分散營運風險是現今銀行業最需要思考的地方！
3.保險業的 SWOT 分析：
Strength 優勢：保險商品具有高度普及化的特性，且購買保險來分散個人財務風險在已開發國家民眾的心中普遍較有這樣的觀念與行為，在加上保險通常具有一定程度節稅效果，因此是中產階級人士在規劃理財投資項目中一個很重要的金融商品！
Weakness 劣勢：保險業與相關從業人員形象不良、理財專業素養普遍過低且從業人員任用資格不高、人員流動性過高、業務導向過高導致消費糾紛層出不窮、人情保單盛行等劣勢！
Opportunity 機會：近幾年來保險業透過其他金融機構與保險代理經紀公司的推廣，再加上進入保險業的門檻不高(人身保險證照只要國小畢業就能報考了)，確實讓保險業一度成為就業市場的焦點，然而保險從業人員在面對未來金融相關行業競爭，應該以提升自我專業素養於形象為首要條件，並且再加強保險專業的服務態度，如此一來；我想保險業應該還是可以佔有一席之地的，畢竟以我身為一位專業的證券經紀人來說，我真的懶的去推銷保險！
Threat 威脅：由於保險業與證券、銀行業的客源重疊性太高，因此會有很嚴重的資金排擠現象產生，並且現在證券、銀行業也都可以銷售保險商品，再加上證券、銀行業具有實體通路與擁有廣大客源的先天優勢之下，保險業要突破重圍可能會困難重重！
結論：
自從去年美國發生次級房貸風暴與金融機構破產倒閉危機的全球金融海嘯事件，在在的都突顯出金融機構過度操作衍生性金融商品的危險性，也因為發生了這次的金融海嘯危機，讓世界各國的政府不得不重新重視金融機構的監督與管理，個人認為這未嘗不是一件壞事，畢竟這些金融機構玩的都不是自己的錢，而是我們這些辛苦工作的小老百姓的血汗錢啊！
另外由於台灣證券業的發展已有40多年的歷史了，且經歷過至少3~4次大的景氣循環，因此是一個非常穩定的行業了，再加上台灣人口太少、市場太小、同業競爭太激烈，如果要有突破性的成長的話，就必須向外擴展新的市場與研發新的產品！
所幸，台灣在與國際接軌的腳步已經開始加快，相關的衍生性金融商品也增加了許多，再加上同業之間的整合腳步也越來越快與頻繁，所以個人還滿看好證券業未來的發展潛力！
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